Connaissez-vous ce compte d’épargne qui rapporte deux fois plus que le Livret A ?

Vous êtes nombreux à éprouver des difficultés à boucler les fins de mois, entre une inflation généralisée qui n’en finit pas et une flambée spectaculaire des prix en supermarché. Paradoxalement, c’est aussi le moment que beaucoup d’entre vous ont choisi pour épargner grâce à une hausse record du taux du livret A qui pourrait encore grimper en août.

Mais connaissez-vous ce compte d’épargne qui rapporte deux fois plus que le Livret A ? Bénéficiant d’un taux très privilégié, cette solution réservée aux foyers modestes pourrait bien vous permettre de compenser efficacement l’inflation. Découvrez sans plus attendre si, pourquoi et comment, vous pourriez profiter de ce placement sûr et plus que jamais rémunérateur.

Un livret d’épargne sûr et rémunérateur

Moins connu, puisque détenu par seulement 16 % des Français contre 73 % pour le Livret A, le Livret d’Épargne populaire (LEP) est un placement tout aussi sûr puisqu’il fait partie des livrets dits réglementés. À ce titre, c’est l’État qui définit les conditions d’éligibilité, le plafond maximum que vous pouvez détenir sur ce compte, de même que son taux de rémunération.

C’est ainsi que le ministre de l’Économie a annoncé un relèvement du taux de rémunération du LEP à 6,1 % effectif depuis le 1er février. Cette troisième augmentation, pour un total de + 5,1 % depuis janvier 2022, porte le LEP à un taux quasi inégalé en près de 40 ans d’existence. Elle fait du LEP le livret réglementé le plus rentable, car le seul à être indexé, et donc à l’emporter, sur l’inflation.

Contrairement au Livret A, qui tient également compte des taux interbancaires euros à court terme, le LEP répond ainsi davantage à sa vocation d’aider les plus modestes à compenser la hausse des prix. Pour le reste, il permet, comme le Livret A, des retraits et des dépôts libres, ainsi que des intérêts fixes et sans risque, exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.

Comment et combien ce livret peut-il vous rapporter ?

Comme le Livret A, le Livret d’Épargne populaire peut être ouvert dans n’importe quel établissement bancaire, à condition de réunir certaines conditions de situation supplémentaires :

• Vous êtes un particulier (alors que le Livret A est ouvert aux associations),
• Vous avez plus de 18 ans (le Livret A est ouvert aux mineurs),
• Vous êtes domicilié en France (le Livret A n’impose pas de condition de résidence fiscale ou de nationalité).

Destiné aux ménages les plus modestes, le LEP impose également des conditions de revenus. Sachant que les revenus pris en compte ne sont pas ceux de 2022, mais de 2021 déclarés en 2022 (soit N-2), vous pouvez ouvrir un LEP si vos revenus étaient inférieurs à :

• 21’393 € pour 1 part si vous résidez en France métropolitaine,
• Ou 25’316 € pour 1 part si vous résidez en Guadeloupe, Martinique ou Réunion,
• Ou 26’466 € pour 1 part si vous résidez en Guyane,
• Ou 39’665 € pour 1 part si vous résidez à Mayotte,
• + 5’714 € par 1/2 part supplémentaire et 2’857 € par quart de part supplémentaire où que vous résidiez,

À partir d’un premier dépôt de 30 € (contre 10 € pour le Livret A), vous pouvez ainsi gagner jusqu’à 469 € d’intérêt par an en vous rapprochant du plafond maximum autorisé de 7’700 €. Un montant inférieur dans l’absolu à ce que peut rapporter un Livret A, mais qui proportionnellement vous rapporte deux fois plus en investissant le même montant.